政策金利とは？｜今すぐ知りたい最新動向・生活や投資への影響を徹底解説【2025年7月最新】

最終更新日：2025年7月13日

政策金利とは？基本をわかりやすく解説

政策金利は、中央銀行の金融政策決定会合で決定されます。通常、以下のプロセスが含まれます。

政策金利とは、中央銀行（日本なら日銀、アメリカならFRBなど）が景気や物価の安定を目的に操作する「経済の心臓部」ともいえる金利です。
この金利が変わると、住宅ローンやカードローンなどの「借入金利」や、預金の「利息」、さらには株価や為替レートにも大きな影響を与えます。

金利の種類

オーバーナイト金利

中央銀行が商業銀行に対して設定する短期金利で、一般的には翌日返済される貸付金利です。これが基準となり、他の金利にも影響を及ぼします。

ターゲット金利

中央銀行が目指す金利の水準で、政策金利の調整によってこの水準を実現することを目指します。例えば、米国の連邦準備制度理事会（FRB）は、フェデラルファンド金利をターゲット金利として設定します。

政策金利の設定プロセス

データ分析

経済成長率、インフレ率、失業率、消費動向などの経済データが分析されます。

(出所)内閣府/国民経済計算（GDP統計）のデータに基づきグラフ作成

意見交換

中央銀行の政策委員が集まり、各自の見解を交換します。これには、経済学者や市場の専門家からの意見も含まれます。

投票

最終的に、委員会のメンバーが政策金利の変更について投票し、決定が下されます。

Check Point！

• 政策金利は「景気」「インフレ」「雇用」すべてに影響！
• 金利が上がるとローン返済額もアップ、下がると借りやすくなる
• 投資家は“金利の一言”で数百億円が動くことも

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2025年最新｜主要国の政策金利動向まとめ

2025年7月現在、FRB（米連邦準備制度理事会）は政策金利を4.25〜4.50%で維持、日本銀行はマイナス金利政策を完全解除、日銀政策金利は0.25%へ！

出典：FRB, 日本銀行, ECB公式発表（2025年7月）

政策金利が私たちの生活に与える影響

金利が変わると、実際にどんな影響がある？

• 住宅ローン金利が上がる／下がる
  → 月々の返済額が数千円〜数万円変動することも！
• 預金の利息も変化
  → 預金金利が0.1%→0.5%なら、100万円で年4,000円も利息アップ
• カードローンや消費者ローンの金利も直撃
  → 借り入れコストが増加、家計にダイレクト影響
• 株価や為替が大きく動く要因
  → 利上げで株安・円高／利下げで株高・円安になりやすい

ポイント：政策金利の発表前後は、投資家も一般の生活者も注目必須！

各国の政策金利比較表（2025年7月時点）

よくある質問（FAQ）

Points！｜今後の見通しと投資戦略

• 世界的にインフレ圧力が続くなか、中央銀行は“慎重な利上げ”または“金利据え置き”の方針が主流。
• 今後の政策金利の動向次第で、株式・債券・為替市場も大きく動く可能性。
• ローンや資産運用も「金利の変動」を見逃さないことが重要！

ワンポイントアドバイス： ポートフォリオの見直しや、投資商品のリバランスは“金利動向”をチェックして決断しましょう！

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